Corporate Oneの信用組合のビジネス融資を専門とするLucroは、OutSystemsを使用して革新的な融資ソリューションを実装

成果

Lucro Business Lending Centerによる将来の収益性の向上

Lucroは、わずか15週間後にDigital Business Lending Centerの稼働を新たに開始することができました。Jim Gallagher氏は、Lucroはこのプラットフォームのおかげで、信用組合融資市場の競争で非常に優位に立てると述べています。「Digital Business Lending Centerは、まったく新しいプラットフォームです。既存顧客への提供にとどまらず、大小を問わず幅広い信用組合から非常に大きな関心が寄せられています。それぞれの要件に応じてすばやくプラットフォームを構成できる様子を見せると、見込み客はとても感心していました」。

信用組合のブランド、融資基準、製品詳細に合わせて、サービスを完全にカスタマイズすることができます。信用組合とその顧客には、以下のような大きなメリットがあります。

• ユーザーが10分未満で融資申請を完了できます。
• 効率的なセルフサービス方式のプロセスにより、申請者はブラウザ、スマートフォン、タブレットから24時間365日アクセスすることができて便利です。
• 必要な文書をすべてアップロードできるため、申請者が信用組合のオフィスに行く必要がありません。
• 幅広いサードパーティの信用調査機関と提携しているため、簡単な融資は原則として数分以内で契約できます。
• クレジットメモがシステムにより生成され、信用組合の規制要件を完全に満たすことができます。

そのほか、SharePointとの連携機能があり、アップロードされた申請者の文書がすべて自動的にセキュアなリポジトリに格納されるため、ファイルを手動で管理する作業は不要です。PLAIDとも連携しており、申請者が（選択した）返済能力の証拠として、直接銀行口座の残高、支出、預金などを簡単に示すことができます。

さらにJim Gallagher氏は、このソリューションについて次のように述べています。「うれしいことに、このソリューションは将来を見据えて開発されています。競合他社には、このようなソリューションはありません。マルチテナント方式に対応しているため、1つのプラットフォーム上で完全にセキュアなビジネス融資ポータルを個別に構成することができ、信用組合ごとに独自のブランド、製品、融資パラメータを設定することが可能です。別々のシステムを立ち上げたり、別々のシステムライセンスを取得したりせずにこれを実現できるのは、私たちにとって画期的なことです」。

Digital Business Lending Centerは、あらゆる規模の信用組合に適用できます。小規模な信用組合では、専任の販売員を雇用することなく収益性の高いビジネス融資部門に参入できます。複数のオフィスを構え、融資アドバイザーがいる大規模な信用組合では、複雑で高額な融資業務にアドバイザーを集中させることができ、低額融資を必要とする顧客はセルフサービス方式で簡単に申請を行い、短時間で融資決定を受けることができます。

セキュリティおよびリスク管理認証による安心

Lucroは、機能強化されたOutSystemsのクラウドサービスである「Sentry」を使用することにしました。このサービスでは、OutSystemsのすべてのメリットに加え、SOC2 Type IIに準拠したローコードクラウドプラットフォームのセキュリティ、リスク管理、監視機能が提供されます。Jim Gallagher氏は次のように述べています。「重要なビジネスシステムと顧客データの安全が確保され、数百もの信用組合と数百万人に及ぶその顧客に応じてテクノロジープラットフォームを拡張できるため、安心して眠れるようになりました。また、バックオフィスのプロセスが効率化されるため、信用組合の数や貸付高がさらに増加しても、人員を増やすことなく拡張に対応できます」。

ローコードを活用することで、システムの調整や機能強化をすばやく行える点も重要です。Lucro/Truewind/OutSystemsの提携の成功を受け、Lucroでは不動産などのより複雑な融資に対応するようにソリューションを拡張することをすでに検討しています。